ноября
Максимальная доходность валютных вкладов в банках достигла 7% годовых, причем повышенные проценты предлагают не только мелкие банки, но и кредитные организации из первой сотни. Банкиры советуют открывать вклады не больше, чем на три месяца – потом ставки могут еще вырасти.
7% в долларах
В октябре ставки по валютным вкладам подняли госбанки: в частности, Сбербанк повысил доходность долларовых вкладов в среднем на 0,8-1 п.п., а в евро – на 0,5-0,7 п.п. Практически одновременно на 1 п.п. в среднем поднял ставки и ВТБ24. В итоге максимальные ставки по валютным депозитам у лидеров рынка поднялись до 3,2% годовых в долларах, и до 2,8% годовых в евро. «Последний квартал мы наблюдаем отток средств с рублевых вкладов — лишь небольшая часть клиентов готовы размещать средства в рублевые депозиты, – говорит вице-президент, начальник управления пассивных и комиссионных операций ВТБ24 Ашот Симонян. – Именно поэтому – рост валютных ставок – один из инструментов привлечения клиентов, которые в текущий момент ориентированы на валюту».
Реакция остальных игроков не заставила себя ждать. Сейчас в МДМ Банке можно открыть трехлетний депозит от $10 тыс. со ставкой в 7% годовых. В числе крупных банков, предлагающих доходность в евро и долларах от 5% годовых и выше, также СБ Банк (Судостроительный банк), «Российский капитал», Банк Санкт-Петербург, банк ТРАСТ, Инвестторгбанк, ТКС, БФГ-Кредит. Самая высокая ставка по вкладу в долларах у МАСТ-Банка (182-е место по активам): 7,5% годовых можно получить, разместив не менее $500 на год. В евро лучшую доходность (7% годовых сроком на два года) предлагает Арксбанк (509-е место по активам).
«Ставки по валютным депозитам сейчас действительно высокие. Притом даже у крупных банков, – говорит директор аналитического департамента Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.- Полгода назад крупные банки, такие как Сбербанк, когда не было такого падения рубля, предлагали доход по валютным вкладам не выше 1%».
«Конкуренция за внутренние ресурсы среди кредитных организаций увеличилась. У банков есть потребность как в целом в привлечении фондирования, так и в валютной ликвидности в частности для финансирования своей текущей деятельности и исполнения обязательств по имеющимся займам»,- рассказала директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина. По ее словам, эти факторы активно «двигают» вверх доходность депозитов, в том числе в евро и долларах.
Ставки будут расти
Несмотря на рост ставок валютных вкладов, граждане не торопятся нести наличные в банки. По данным АСВ, в третьем квартале этого года объем средств населения, размещенных на счетах и депозитах в банках, вырос всего 0,2% (без учета валютной переоценки). При этом объем непосредственно валютных вкладов (без учета приведения к рублевому эквиваленту) сократился на 4,8%.
«Граждане боятся за свои сбережения, многие пережили уже несколько кризисов и не верят никому, на рынке гуляют слухи один страшнее другого, а все мы подвержены паническим настроениям», – объясняет директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.
Стоит ли открывать валютный вклад?
Уткина считает, что валютные вклады актуальны, если речь идет об инвестициях на длительный срок и о диверсификации вложений. «Итоговая доходность по валютному депозиту в пересчете на рубли действительно будет зависеть от курсов первоначальной покупки и последующей после окончания вклада продажи этой валюты,- говорит она. Поэтому если ожидать, что текущие курсы близки к локальным максимумам, то, действительно, при наличии рублей открывать депозиты в евро или долларах не стоит».
«Открывать валютный депозит стоит, если вы четко понимаете цель: вы хотите заработать или через какое-то время вам потребуются доллары/евро, например, для поездки за рубеж, – комментирует зампред правления МДМ Банка Наталья Блатова. – В любом случае, это лучше, чем рисковать и хранить деньги дома. Кроме того, возвратность депозитов физлиц гарантируется АСВ». Согласно ФЗ «О страховании вкладов физлиц», владельцы депозитов в иностранной валюте имеют право на получение компенсационной выплаты из АСВ до 700 тыс. руб. Сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается в рублях по курс, установленному ЦБ на день наступления страхового случая.
Белоус говорит, что в настоящее время при ставках от 3 до 7% годовых в валюте и росте курса доллара и евро, доходность по валютным депозитам значительно выше инфляции. Пока тренд очевиден: ставки будут только расти – в том числе и по валютным вкладам, так что нет смысла размещать вклады на срок, превышающий три месяца», – говорит он. По словам Галины Уткиной, пока предпосылок для снижения ставок не наблюдается. «Несмотря на то, что темпы кредитования в целом снижаются, потребности в рефинансировании текущей задолженности у кредитных организаций будут сохраняться и в следующем году, поэтому конкуренция за ресурсы ослабевать не будет», – говорит она.
Другие участники рынка не ожидают, что доходность валютных вкладов продолжит расти теми же темпами. «Не исключено, что в случае очередного изменения ставки рефинансирования доходность по вкладам еще вырастет, но вряд ли стоит ждать значительного роста», – считает Блатова.
