июля
Рефинансирование и реструктуризация – это два абсолютно разных направления в кредитных организациях, которые имеют свои долговые обязательства. Но, в то же время эти услуги сходи в названиях и обе направлены на решение долговых обязательств клиента. Это означает, что каждая услуга может быть актуально в той или иной ситуации клиента, в зависимости от обстоятельств.
В чем отличие услуг
Главное различие заключается в том, кто предоставляет услугу.
При реструктуризации кредитная компания имеет право поменять условия договора для клиента. Это значит, что для получения услуги следует обращаться в банк или микро финансовую организацию, в которой существует договорное обязательство. Рефинансирование, напротив, может быть предоставлено другой организацией. По сути, эта услуга является предоставлением потребительского кредита, но выданные в долг средства автоматически направляются в другие коммерческие организации с целью погашения действующих долгов. Исходя из этих принципов можно сделать вывод, в какой ситуации может быть применена та или другая услуга.
Рефинансирование кредитных продуктов создано с целью создания более привлекательных условий кредитования для заёмщика. Например, может быть снижена процентная ставка или сокращен ежемесячный платеж в отличие от действующего договора. А реструктуризация направлена на поощрение заёмщика и помощь ему при сложившихся материальных трудностях.
Когда стоит оформлять рефинансирование
Главная направленность услуги – это привлечение новых платёжеспособных заёмщиков, посредством предложения более выгодных условий. Для данного вида услуги популярно не только уменьшение процентной ставки, но и объединение нескольких долгов. А также увеличение срока для возврата заёмных средств. Данная услуга позволяет увеличить срок договора до 7 лет, за счет чего существенно снижается ежемесячная долгов нагрузка. Также при оформлении данного типа услуги есть возможность получить дополнительные деньги в долг. Данная услуга позволяет решить финансовые проблемы при малом уменьшении дохода клиента за счет снижения ежемесячного долга. Но в том случае, когда доход потребителя утерян или значительно сокращен такая услуга не поможет.
Ни одна кредитная организация не предоставляет услуги рефинансирования при наличии просроченных платежей, кроме небольших займов в МФО. Но даже в этом случае просроченный платеж не должен быть продолжительностью более 1 месяца. А при выборе МФО отзывы о займах помогут узнать о надёжности такой компании.
Когда актуальна реструктуризация
Универсальный инструмент, не ограниченный варианты применения. Используется для:
- Кредитных каникул, позволяющих пропустить один или несколько платежей;
- Снижения процентов;
- Увеличения срока договора и следственной уменьшения платежа;
- Изменения даты и графика оплаты долга.
Также реструктуризация позволяет получить преимущества, не меняя кредитную организацию. Особенно если это касается ипотечного кредитования, когда процентные ставки на рынке снизились можно запросить уменьшение ставки по текущему налоговом займу у кредитора.
Автор: Андрей Боев
